创新消费金融商业模式分析，创新消费金融产品

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于创新消费金融商业模式分析的问题，于是小编就整理了1个相关介绍创新消费金融商业模式分析的解答，让我们一起看看吧。

近日中国平安保险获得银保监会批准获得消费金融牌照，请问什么是消费金融？具体业务是什么？

平安集团获得消费金融牌照，是最近金融圈内比较关注的一件大事。由此，消费金融也获得了一波关注。那么什么是消费金融呢？

消费金融公司的含义

按照官方解释，所谓的消费金融公司（简称消金公司）是指于中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的信用贷款的非银行金融机构。也就是说是专业发放消费性贷款的公司。形式和银行的个人信用贷款类似，但其不能吸收公众存款，因此，消金公司自身必须实力雄厚，有强大的资本金，或能从银行获得借款。亦因此，目前已成立的消金公司股东绝大部分是银行背景。某种角度可以理解为从银行信贷部门拆解出来专业从事消费型贷款的金融公司。

消费金融公司的主要业务

按照监管部门制定的《消费金融试点管理办法》，消金公司的业务范围包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。而在现实生活中，普通人最常见到的业务就是个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。

个人耐用品消费品贷款一般是消金公司和部分行业的商家合作，如家电卖场、手机厂商和汽车经销商等，由这些经销商来发放贷款，便于控制资金流入实体；而一般用途的个人消费贷款则由消金公司直接发放。当然用途也仅限于个人消费，如教育、婚庆、家庭装修、购买家私家电和生活消费等，不能投资房地产。

对于大众而言，最关注的的是利率，按照监管要求，利率不高于银行基准利率的4倍。

消费金融公司发展前景

消费金融公司于2010年左右开始试点，是为配合推动我国经济由投资型驱动向消费型拉动转型而由监管层推动成立的。到目前为止，共计有29家获得银保监会批准成立（包括最新批准的平安消金和小米消金）。此外，由于P2P退潮，监管也有意推动相当一部分符合要求的平台转型为消金公司，预计消金公司牌照会成为金融业新一轮的热门。而居民收入的提高和消费能力的提升则是消金公司能否获得发展空间的关键。

11月21日，时隔14个月之后，中国银保监会再度批复了两家消费金融公司的筹建。一家是中国平安保险(集团)股份有限公司在上海筹建平安消费金融有限公司，另一家是重庆农商行参股设立的重庆小米消费金融公司。

一、目前消费金融公司状况

目前全国共有27家消费金融公司，已开业的24家中，有20家有银行背景，但大多数是城商行。

二、什么是消费金融？

消费金融公司是指经中国银行保险业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

三、消费金融的业务

消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。银监会非银行金融机构监管部表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进中国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度上看，消费金融都具有积极意义。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

在互联网金融时代的今天，消费金融的含义也有了新的解释，更加丰富了消费金融的内涵，即不仅仅是"借钱消费"，更应该是"边消费边赚钱"，借助于互联网的高效、便捷和平等，从而实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。

小编去年就在中国银行办理了一个消费贷款，利率5个点多一点，用于购车用的，还真的不错，现在很多P2P平台也推出了消费贷，还有一些专门为在校学校开设的学生消费贷款，也很不错的一种贷款方式，只要资料齐全贷款很容易的。

消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务模式。说白了，就是在你缺钱消费的时候借给你钱花，或者先帮你买好东西、事后分期付款。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用。 这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。

在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。P2P的校园贷标的，可称为消费金融。消费金融包括：银行信用卡、电商系金融公司、消费金融公司、汽车消费金融、P2P网贷等。

近日银保监会批复同意中国平安筹建平安消费金融有限公司，按照媒体的估计，本次平安申请的消费金融公司组织架构可能要挂在陆金所下面，陆金所现在清退了网贷业务，缺的就是消费金融牌照。

最近很多公司密集成立消费金融公司，如小米消费金融近日获批成立：注册资金15亿元。

什么是消费金融

我国的金融牌照有很多，如银行、信托、保险、基金、证券、第三方支付、小贷（网络小贷）、消费金融等，其中银行、小贷和消费金融公司可以从事信贷业务（放款），说白了消费金融公司的目的就是给借款人放贷。

消费金融公司牌照强于比小贷牌照，因为消费金融公司杠杆高于小贷公司；消费金融公司牌照弱于银行牌照，因为银行可以吸收公众存款，而消费金融公司不可以。

消费金融公司从2010年开始试点，截止到目前，我国已经发了超过20张消费金融牌照，其中不乏已经成规模的消费金融公司，如捷信消费金融公司、招联消费金融公司、马上消费金融公司等。初期试点的目的是促进居民消费，提升GDP。

为什么平安要申请消费金融牌照？

平安旗下有银行、小贷牌照，为什么还要申请消费金融牌照？其实不难理解，银行的监管特别严格，放款的利率是有严格限制的；而小贷的杠杆率太低，如果要做大房贷规模，对注册资本要求很高；而消费金融公司监管不严，贷款利率比银行利率高，另外期杠杆率高于小贷；加上最近银保监会放松对消费金融牌照审核申请，很多公司已经获得了消费金融牌照，平安岂能不赶上。希望平安消费金融公司的贷款利率不要像平安普惠那么高！

到此，以上就是小编对于创新消费金融商业模式分析的问题就介绍到这了，希望介绍关于创新消费金融商业模式分析的1点解答对大家有用。