长银消费金融有下款的么，长银消费金融有下款的么

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近日中国平安保险获得银保监会批准获得消费金融牌照，请问什么是消费金融？具体业务是什么？

评论员张张：

消费金融：指的是各个阶层消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。消费金融刺激消费者消费水平，提高消费者的生活质量，在经济增长方面也发挥了积极的作用，其主要面对的客户群体是收入为中低端的个人消费者用户。

其业务模式主要有：

电商：以阿里巴巴旗下的蚂蚁借呗和京东旗下的京东金融为代表的电商平台，在消费时，消费者可以在电商平台商首选其提供的商品。电商平台通过大数据分析，确定消费者的还款能力，根据消费者信用等级划分并管理。

信贷和借贷：主要十一人人贷和搜易贷为代表的纯贷款模式，客户通过手机客户端注册个人信息申请贷款或者理财，这种属于中介平台。其P2P互联网消费金融的业务模式与小额贷类似。虽然前短时间的P2P频繁出现暴雷事件，随着互联网金融的不断发展，后期市场的监管也会越来越完善、越规范。

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度上看，消费金融都具有积极意义。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

在互联网金融时代的今天，消费金融的含义也有了新的解释，更加丰富了消费金融的内涵，即不仅仅是"借钱消费"，更应该是"边消费边赚钱"，借助于互联网的高效、便捷和平等，从而实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。

小编去年就在中国银行办理了一个消费贷款，利率5个点多一点，用于购车用的，还真的不错，现在很多P2P平台也推出了消费贷，还有一些专门为在校学校开设的学生消费贷款，也很不错的一种贷款方式，只要资料齐全贷款很容易的。

消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务模式。说白了，就是在你缺钱消费的时候借给你钱花，或者先帮你买好东西、事后分期付款。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用。 这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。

在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。P2P的校园贷标的，可称为消费金融。消费金融包括：银行信用卡、电商系金融公司、消费金融公司、汽车消费金融、P2P网贷等。

消费金融，顾名思义，为了刺激消费，实现消费升级，对消费终端市场释放流动性而做出的金融安排，即对老百姓消费需求提供贷款。这个消费品可能是房地产，可能是汽车，可能是手机，可能是家电，可能是家居，等等动车或不动产消费需求。

平安集团获得消费金融牌照，是最近金融圈内比较关注的一件大事。由此，消费金融也获得了一波关注。那么什么是消费金融呢？

消费金融公司的含义

按照官方解释，所谓的消费金融公司（简称消金公司）是指于中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的信用贷款的非银行金融机构。也就是说是专业发放消费性贷款的公司。形式和银行的个人信用贷款类似，但其不能吸收公众存款，因此，消金公司自身必须实力雄厚，有强大的资本金，或能从银行获得借款。亦因此，目前已成立的消金公司股东绝大部分是银行背景。某种角度可以理解为从银行信贷部门拆解出来专业从事消费型贷款的金融公司。

消费金融公司的主要业务

按照监管部门制定的《消费金融试点管理办法》，消金公司的业务范围包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。而在现实生活中，普通人最常见到的业务就是个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。

个人耐用品消费品贷款一般是消金公司和部分行业的商家合作，如家电卖场、手机厂商和汽车经销商等，由这些经销商来发放贷款，便于控制资金流入实体；而一般用途的个人消费贷款则由消金公司直接发放。当然用途也仅限于个人消费，如教育、婚庆、家庭装修、购买家私家电和生活消费等，不能投资房地产。

对于大众而言，最关注的的是利率，按照监管要求，利率不高于银行基准利率的4倍。

消费金融公司发展前景

消费金融公司于2010年左右开始试点，是为配合推动我国经济由投资型驱动向消费型拉动转型而由监管层推动成立的。到目前为止，共计有29家获得银保监会批准成立（包括最新批准的平安消金和小米消金）。此外，由于P2P退潮，监管也有意推动相当一部分符合要求的平台转型为消金公司，预计消金公司牌照会成为金融业新一轮的热门。而居民收入的提高和消费能力的提升则是消金公司能否获得发展空间的关键。

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