商业银行消费金融方案设计，商业银行消费金融方案设计思路

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商业银行消费金融方案设计的问题，于是小编就整理了2个相关介绍商业银行消费金融方案设计的解答，让我们一起看看吧。

个人如何和消费金融公司合作？

谢谢邀请回答，这里要区分是正式还是非正式的合作。两者是有区分的:

1.非正式合作，就是零散的合作。你按照消费金融公司产品的准入条件，寻找合适的客户，推荐给客户经理，这样一来等客户成功办理信贷之后。你们在按约定的，实现利益分成。

这样的形式有很多 ，比如电销公司，行销公司，或者其他一些小贷什么之类的。非正式的话，都不涉及公司层面。个人对个人比较多

2.正式合作，那就比较麻烦了。一般就是产品代理，消费金融分线上和线下业务。线上的，一般考引流，线下的话靠地推和渠道。渠道严格上，属于非正式。

有些消费金融公司，有自己的业务团队和客户经理，这样的话，正式合作很困难。有些消费金融公司，做自营和代理。个人要参与 也是成立投资机构之后进行合作。消费金额公司都是持牌，信誉还是有保障的。而且，绝大部分都是银行系，安全还是有保障。

为什么各家银行都大力发展消费贷？办理该业务时应重点注意哪些方面？

需要注意以下几点：

选择正规的渠道办理业务

我们在办理银行消费贷款的时候，一定要选择正规的渠道办理业务。所谓正规的渠道，包括：银行网点、手机银行APP、微信银行、电话客服之类。

不要通过贷款中介机构办理业务

贷款中介通常会利用广大客户的信息不对称，以及客户对银行业务的不了解，赚取贷款介绍费用。通常一笔贷款的中介费能高达6个点，也就是我们贷款金额的6%。这里要提醒大家：中介并不能帮助我们提高贷款的审批通过几率，也不能提高贷款额度与降低贷款利率，还有信息被泄露的可能。也就是说，我们自己去银行网点办理贷款和通过中介办理贷款，是没有任何区别的。

明确区分是否是银行贷款

银行的消费贷款，通常有着额度高、利率低、期限长的特点。而有部分银行，除了自己的消费贷款以外，还会推荐该银行旗下消费金融公司的消费贷款，或者是银行信用卡的专项分期。此类贷款的贷款利率就相对高一些了。举个例子，招商银行的消费贷款，叫做“闪电贷”，利率是很低的。而招商银行旗下的招联消费金融公司，也有消费贷款，叫做“招联好期贷”，利率就相对高了很多。这里就需要我们在申请贷款时，做好区分。

明确还款方式及真实贷款利率

通常消费贷款的还款方式包括：等额本息、先息后本、随借随还、等本等息，还款方式不同，利率计算方式也会不同。举个例子，如果等额本息还款的利率是5%，那么贷款的真实利率就是5%，但如果等本等息的还款方式，月费率是0.7%，那么年利率可不是8.4%，而是要翻番，接近18%的年利率了。等本等息的还款方式，通常出现在非银行的贷款，以及银行信用卡的各类分期中。

量力而行

理论上说，银行的消费贷款，是用作于消费用途的，严禁用于购房、投资、经营等。我们在申请贷款前，就要明确自己的收入情况，是否可以支撑还款，会不会给自己造成过大的还款压力，一定要量力而行。

上述，就是从银行申请消费贷款，需要注意的一些问题。

近几个月以来，很多人都反映各大银行纷纷促销消费信贷。以前很多人抱怨借贷难、授信难，导致大量的网络借贷和民间借贷的流行，甚至有的人直接提出，如果银行贷款容易，是不是就不会出现网络借贷和民间借贷的行为。言外之意是银行对贷款的管理过于严格，才导致一些资金需求者寻求网络借贷和民间借贷。

但如果反过来再想想，如果真的银行贷款那么容易，对贷款的需求真的是有求必应，是不是就一定好呢？也不一定。因为如果银行放开贷款资金供应，对社会负债又会有怎样的结果呢？明确的结论是：大量的过度负债可能导致更多的社会问题。

工商银行客户收到推销短信：融e借贷款利率下调！我行已下调你的个人信用贷款年利率至4.35%！支持按期付息一次性还本。

招商银行客户收到的信息则是：招行闪电贷年利率最低是3.96%起。

各银行纷纷出现消费信贷“放水”潮。虽然说，银行消费信贷利率低于4%并不是从现在才开始的，但在今年在4月初出现的低于4%消费信贷都是特定的贷款对象，实际上具有公益性质，比如农业银行向抗疫医护人员的“天使e贷”发放低至3.99%贷款利率的消费性贷款；另一家股份制银行年利率最低到3.8%、授信最高30万元的医护贷，贷款目标人员也仅仅针对医护人员，在贷款申请人员的限定上都有明确的界定。

选择消费信贷产品或业务时该注意什么？

一、消费的目的

• 消费信贷应该以消费为目的，别骗贷、别套现，这次你成功了，不代表下次还成功，最终影响的还是你的信用，信用的重要性不必多言。
• 消费前想一想自己到底需要不？多问一遍，场景消费信贷通常有一个原则，就是抓住客户冲动消费的心理，快速放贷，所以多问一遍自己，需要吗？
• 当然后悔了，或者买的商品出现问题了符合三包或退货条件，那么就可以提出终止或取消这次消费，但实际上，发生的利息或费用成本还是按天摊销在客户身上，这些一般在合同里会写明。

二、可靠性

• 这一点真的很难，市场就是这样，你越希望它可靠，它其实越辜负你。我通常的原则是不持牌的机构不考虑，原因很简单，没有接受监管的机构干的事这几年见了太多，道德、套路、无序、甚至不要脸，对于没有经验的小白来说，你们就是他们的目标。
• 认真看合同、认真看合同、认真看合同，太重要了，只要你选择消费信贷，合同一定要读。
• 重点关注是谁给你放贷，它有牌照吗？它正规吗？利率如何定价？当然你可能还会发现还有各种费，莫名其妙的保险费，手续费，逾期罚息、复利等等，即使是银行为你提供服务务必请阅读一遍合同，这些水太深，你不从业你就不知道啊。
• 还款日、还款计划一定要清楚，不想影响征信或信用，不想被催收，你就得读并且知道、记住自己的还款计划，还款方式，还款账号。
• 要知道放贷机构的服务渠道，例如客服热线、公众号在线咨询或者APP，在整个信贷过程中发生问题，要能联系获取信息或答案。

希望以上能够帮助大家做好判断，总之，在选择消费信贷服务时，在不冲动的情况下，多思考，多总结。

到此，以上就是小编对于商业银行消费金融方案设计的问题就介绍到这了，希望介绍关于商业银行消费金融方案设计的2点解答对大家有用。