什么是智能投顾-(完整的智能投顾运作流程)

近期，多家银行暂停了投资咨询服务，如招商银行的“摩羯投资”、工商银行的“AI投资”产品等。那么这里的“仅限投资咨询”到底是什么意思呢？

机器人咨询是什么意思？

Robo-advisor的英文名为robo-advisor。我们直译是机器人投资顾问。是指虚拟机器人根据客户自身的财务需求，通过算法和产品构建数据模型，完成之前需要人工提供的财务顾问服务。事实上，不仅银行在使用机器人投顾，很多券商、基金代理平台也提供这项服务。

机器人投顾的三大特点

【1】分散：帮助理财用户将资产分散到不同的篮子中，追求风险与收益的匹配；

【2】个性化：根据理财用户的个人情况，为每个用户提供个性化的投资建议，满足不同的需求；

【3】长期投资：追求长期稳定的回报，而不是靠时机和选股来获得回报。

现阶段，针对智能投顾业务的监管还很少。但由于目前基金投顾监管严格，且相关政策频出，锁定将对自身智能投顾业务的发展造成一定影响。

总体而言，智能投顾是一种新兴的在线财富管理服务。主要是通过数字化手段提供的资产配置服务的一种形式。它根据需求者设定的投资目的和风险承受能力，利用计算机程序算法，提供自动化的投资组合推荐。

从银行的角度来看，传统的投资顾问采用手工方式，一般为大客户进行投资分析、资产配置和管理。因为这要消耗大量的人力、物力，不适合大多数个人投资。投资者只能将投资咨询视为一种低成本、高效的方式来满足个人投资者的需求。