互联网消费金融信贷缺点，互联网消费金融信贷缺点有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于互联网消费金融信贷缺点的问题，于是小编就整理了1个相关介绍互联网消费金融信贷缺点的解答，让我们一起看看吧。

网贷与商业银行贷款利率算法主要有哪些差别？如何避免被套路？

最根本的差别是多数银行是按年化算利息的，多数网贷是按等额本息算利息的，你可以理解为银行贷款利息低很多，注意，是很多！网贷合同套路多！当然，银行要求也高一点，不只提现在财力资产公司等相关硬件，尤其是征信也卡的严一点！

题主说的是网贷与银行贷款关于利率算法的区别以及里面的坑，这个还是比较有分析意义的。下面我来说说区别和“坑”在哪里。

一、贷款利率的说法不同

与银行贷款统一以年利率为单位不同，网贷喜欢把年利率拆分成日利率，来忽悠客户。例如，它告诉你“日利率低至千分之一”，听上去似乎利率很低，但是如果折算成年利率就高达36%。——这是第一个坑。

二、分期利率的算法不同

很多网贷是分期还贷的，但利息的计算却并未随着本金的减少而减少。假设是12万借款，每月还1万的话，利率20%/年，那么第一个月的利息是12万*0.2/12=2000，那么接下来一个月利息应该是11万*0.2/12=1833.33元……以此类推。但是网贷的算法很简单，每个月的利息都是固定的2000元。看上去这笔网贷的利率是20%，但实际你支付利息是上述算法的1.85倍，只需要支付1.3万元的利息却付了2.4万元！——这是第二个坑。

三、付息方式的不同

很多网贷一放下来，就扣除了很多费用。原来的做法是网贷一放下来，已经在本金中扣除了全年利息。例如上述12万的贷款，实际到手大约是12-2.4=9.6万元。这种做法，实际又提高了贷款利率，前述实际利率增加了5%！这个叫“砍头息”，现在国家已经不允许这么做了，但是网贷把砍头息转为各种名目的收费项目，实际是换汤不换药。——这是第三个坑。

以上三个就是网贷在利率计算方面的套路，请大家擦亮眼睛看清楚，算明白。我是空谷财谭，与您分享我的观点。

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首先说说银行贷款利率算法。

最传统的算法是一次到期还本付息。就是说不分期，不是现在很流行的按月还款，这种算法一般常见于一年期以内的短期贷款，也是利率最清晰，通常借款人最喜欢却又不可得的算法，是在没有房贷这种产品之前最常用的贷款方式。

其次，对于房贷等还款周期比较长的贷款，主要分为等额本息和等额本金两种算法。对于等额本息，具体是银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金，利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变；而等额本金则是每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

对于银行贷款而言，不存在什么套路不套路的，两种还款方式各有优缺点，等额本息利息还得多，但是压力分散，等额本金利息还得少，但是前期压力大，看贷款人自己的具体情况了。

其次说说网贷的利率算法。

套路之一就是对借款人来说，网贷是没有一次到期还本付息这种做法的，这样一来，网贷的利息计算一定会复杂的多，而且借款人只能选择按月还款，为什么这么做哪？最重要的原因就是这样的利率计算比较隐蔽，很多人根本算不清楚自己的真实利率到底是多少。套路之二就是网贷虽然要求你按月还款，但是利率算法既不是等额本息，也不是等额本金，而是等本等息，这种等本等息是将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中的算法，在名义利率相同的情况下，年度还款中的利息常常是等本等息的2倍还要多。

不过，银行的信用卡分期和消费贷分期，一般也是采用这种算法，所以年化利率常常8%以上，当然比起网贷来还是低不少的。

最后，如何避免被套路？

对于很多不熟悉的人来说，想不被套路的唯一选择就是别碰，否则你一定被套路，哪怕是很正规的平台。

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到此，以上就是小编对于互联网消费金融信贷缺点的问题就介绍到这了，希望介绍关于互联网消费金融信贷缺点的1点解答对大家有用。