金融机构存款可靠吗知乎，金融机构存款可靠吗知乎

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银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

结构性存款是一种嵌入金融衍生品的存款产品，其收益通常与某个市场基准（如汇率、利率、商品价格等）的表现相关。结构性存款的收益可能高于传统存款，但同时也存在一定的风险。

关于结构性存款的保本保息，这取决于具体的存款产品和银行的规定。有些结构性存款产品可能承诺在存款期限内保本保息，即无论市场表现如何，投资者都能获得固定的收益。然而，这种承诺并不总是能得到保证。在一些情况下，结构性存款的收益可能会受到市场波动的影响，导致实际收益与预期收益存在差距。

在评估结构性存款的保本保息可靠性时，需要关注以下几点：

1. 投资者需要详细阅读产品说明书，了解结构性存款的具体投资策略、挂钩的金融衍生品、收益计算方式等，以便判断产品在市场波动下的收益表现。

2. 结构性存款的收益和风险通常成正比，因此投资者需要评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。

3. 投资者应选择信誉良好的银行，因为银行的品牌和实力会影响结构性存款的保本保息承诺的履行。

结构性存款的保本保息并不像传统存款那样可靠。在选择结构性存款时，应充分了解产品特点和潜在风险，合理评估自己的风险承受能力，并结合投资目标和期限进行选择。如有需要，还可以寻求专业理财顾问的建议，以更好地管理投资风险。

结构性存款，可不一定保本保息，千万不要一厢情愿的认为高枕无忧。

什么是结构性存款

结构性存款虽然带有存款但不是普通的存款，它是在低风险di低收益的普通存款和高风险高收益的金融衍生品按一定的比例组成结构性的金融理财产品。其组成通常分为两部分，一部分资金投资于在低风险、较低收益的银行存款，以获得稳定的收益保证整个jic基础收益；一部分资金投资高风险、高收益的期货、期权、股票等产品上，以获得整个产品的额外收益部分，这样一来，结构性存款就能在保证最低收益的前提下，获得博取额外收益的机会。

结构性存款保本吗?

那可真不一定，虽然大多数结构性存款是保本的，但那是因为存款部分的比例较大，存款部分的本金加利息否能够达到或者超过总体本金，也就是存款部分的利息是否能够覆盖高风险投资的本金损失，也有的结构性不完全保证本金安全的，那是因为投资部分比例相对较大，存款部分获得的收益不足以覆盖整个产品的本金，所以不要想当然，一定要仔细阅读产品说明书，看清投资结构和风险,看上面白纸黑字写的是否保本，比如宣传收益率5%的结构性存款，合同书写的可能是预计收益-1%到5%，也就是预计投资达到预期就能达到5%，如果投资部分完全损失了整体就有1%的损失，这样的产品并不是保本的。

至于是否可靠，我觉得要看跟谁比，跟有存款保险制度保护的存款来比，安全性差了点，跟其他理财产品比，由于大部分投资存款，安全性有高很多。

结构性存款，尽管被视为资管新规后“保本”型理财产品的最佳替代品，但并非是保本保息的，即便名字中带有“存款”二字，投资者仍需承担一定的风险。投资者在选择结构性存款时，不要只被收益率吸引，还要仔细阅读产品说明书。

那么，结构性存款适合哪些人投资呢？

结构性存款比较适合对收益要求不高，低风险偏好的投资者。尤其对于普通投资者来说，在看重本金百分之百安全的前提下，可直接将保本水平调至100%（即可保本+保最低收益类的产品）。备注:结构性存款是允许部分亏损的。

那么，结构性存款是否可以看作是普通存款呢？它的风险到底是什么？

所谓的结构性存款，简单来说，就是“存款+期权”。指的是将一部分资金用于传统存款，另一部分运用金融衍生工具投资到与利率、汇率、股票等标的物挂钩的金融产品。

根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，结构性存款已纳入银行表内结算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备。

由于理财新规已经将其纳入表内业务核算，于是很多人就以为结构性存款属于一般性存款，这显然是一种误解。说到底，存款保险条例能够保护的也仅仅是投资于银行存款的部分。

不过，目前来看，正在发行的结构性存款中投资于金融衍生品的部分并不多。而结构性存款的安全性也主要取决于投资衍生品的资金比例，一般来说，用于购买衍生品的比例越高则可能的风险越大，反之亦然！

总体来说，结构性存款的风险应该是介于银行存款和银行理财产品之间。而相应的，其收益也是大于存款，但通常又不及银行理财产品。

截止2019年1月末，中资全国性银行发行的结构性存款规模已经突破10万亿元，其中70%以上为中小银行所发行。但由于监管要求，那些没有或者不具备金融衍生品交易资质的小型银行今后将不得继续发行此类产品。

银行结构性存款，虽然有“存款”二字，但是本质属于理财产品。结构性存款并不是存款，所以不能称之为“保本保息”，顶多是属于保本保收益。

根据上图所示，部分结构性存款，由银行理财产品转变而来的，而且主要来自于保本型理财产品。而且在中国理财网官方网站上，一般都会有结构性存款产品的理财备案信息。

结构性存款作为银行揽储利器，并作为银行保本理财产品的替代品，因为保本保收益的特性，并且预期收益率高于银行一般性储蓄存款利率，受到银行和储户的喜爱。

结构性存款内部结构主要是存款+期权的方式，其存款部分保证本金安全稳定，而期权部分主要用来提高结构性存款的收益率，因此其高预期收益主要取决于期权部分投资回报率。

同时，需要注意的是，结构性存款记入银行表内资产，存款部分受存款保险保护，期权投资部分却无法做到100%安全。不过，有些银行迫于揽储压力，会发行100%为存款的假结构性存款产品，虽然记入表内，但不受人行利率检测，银行也可以通过这种方式，变相提高存款利率，同时通过利率优势增强揽储能力。

再者，严格意义上的结构性存款产品，所对外宣称的利率，都是预期收益率，最终也很难达到宣传收益率，比如一款年化收益率4%的结构性存款，到期收益率一般都会低于4%，甚至可能仅能保本而已。

因此，结构性存款可以保本，本金安全性基本可以做到100%保本，但不一定能做到保收益。

信用社存款可靠不？

原来的信用社，早已更名为农村商业银行。其业务性质没变化，属于国家正规商业银行，存款肯定可靠。按规定，若商业银行倒闭，可保证存款人个人帐户，五十万元人民币存款保险，照样可以取出。另农村商业银行的定期存款利率，比国家规定的略高，最多至40％。如一年定期存款，国家规定1.5％，农村商业银行可高至2.1％。

六九老翁。

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