地方性金融机构如何判定，地方性金融机构如何判定风险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于地方性金融机构如何判定的问题，于是小编就整理了1个相关介绍地方性金融机构如何判定的解答，让我们一起看看吧。

国有银行和地方银行有什么不一样的吗？

国有银行跟地方银行虽然都同属银行机构，但是两者还是有很大区别的，这种区别主要体现在以下几个方面。

目前国有银行包括工行，农行，建行，中行，交行和邮储银行六大银行，其中工农中建交是由财政部直属的汇金投资公司控股，邮储银行则是由中国邮政集团控股，所以从所有权性质来说，6大行是国有控股的大型商业银行。

地方性商业银行是指业务范围受地域限制的银行类金融机构。在我国地方性商业银行主要是指城市商业银行和农村、城市信用合作社，农商行等。目前地方银行的所有权就相对比较复杂，目前大部分地方商业银行主要由地方政府控股，还有的是由国企或者其他社会组织控股。

国有六大行具有开展全国业务的牌照，业务范围覆盖全国，他们的服务对象是全国各地的企业、个人及其他社会组织机构。

而地方银行的业务范围一般主要服务于当地的社会经济，以服务当地的企业以及居民为主。不过目前有些地方银行规模比较大，也具有在全国开展业务的权限，比如北京银行，上海银行，广州银行，江苏银行这些银行在全国有的地方都有分支机构。

目前我国针对不同的银行类型所执行的存款准备金率是不一样的，国有六大行以及一些大型银行执行的是14%的存款准备金率；部分规模较大的地方银行则执行的是12%的存款准备金率；而所有农村信用社以及部分农商行执行的是8%的存款准备金率。

正常来说商业银行具有开展以下业务的权限，比如吸收公众存款，发放贷款;办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券;代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款及代理保险业务等。

上面这些业务国有6大行基本上都可以开展，但地方银行在开展业务的时候有部分业务是没有权限开展的。比如农村信用社业务范围主要局限于以下几个方面： 办理个人储蓄， 办理农户、个体户、农村合作经济组织的存贷款业务，代理银行委托业务及办理批准的其他业务。

国有六大行是我国银行的中间力量，他们不仅网点多，规模大，而且资本非常雄厚，工农中建四大行的资产规模基本上都在20万及以上，即便资产规模最小的邮储银行也在9万亿以上，所以国有6大行的抗风险能力是非常强的。

国有银行和地方性银行都是我国银行业金融机构的组成部分，在市场化条件下，他们既相互竞争，又互为补充，共同为经济社会发展服务。其中国有银行主要指由国家财政部和汇金公司直接控股管理的大型银行，包括六大国有商业银行和三家政策性银行。而地方性银行主要指由境内外企业和个人等社会资本组建的，业务受地域限制的地方性银行业金融机构，主要包括城商行、农商行、农合行、农村信用社民营银行以及村镇银行等地方性小型银行。其他区别主要有下几个方面。

资产实力和盈利水平不同。国有大型银行特别是六大国有商业银行中，总资产规模都是以10万亿计，年度盈利成百上千亿。其中规模最小的邮储银行总资产破10万亿，利润高达500多亿。最大的工商银行总资产规模高达27.7万亿，年度利润达2976.8亿。而最大的农商行重庆农商行资产规模仅9500亿，利润90多亿。由于庞大的资产规模和强大的盈利能力，形成综合抗风险能力和品牌影响力都远远超过地方性小银行。

国有银行机构数量庞大，人员众多。由于国有银行业务经营不受地域限制，其服务网点遍布全国，其中农业银行员工数量最多，达到47.3万，邮储银行营业网点最多，全国共有服务网点超过4万个，覆盖内地所有城市，以及99%的县域地区，拥有客户数超过5亿。而地方性小一般以服务地区中小企业和个人提供金融服务，受地域限制，机构和人员数量非常有限，甚至有几个网点，几十人的小型机构，民营银行甚至根本没有实体网点。

国有银行金融产品更加丰富，更具有结算优势。国有大型银行不仅有政策优势，还有资金实力和人才等方面优势，除在传统模式下的常规产品外，在金融创新和金融科技投入方面力度远远高于地方性小银行。因此，国有银行一般产品线丰富，存款、贷款、理财、基金、外汇以及贵金属等一应俱全，而小银行因财力，资质，技术以及人才等原因，一般产品线较为单薄。同时国有银行结算汇兑网络四通八达，不仅实现境内全覆盖，而且延伸至全球范围，汇路畅通发达。

从履行职能上，国有大型银行是国民经济的晴雨表，是血脉骨干和基石，对于经济社会发展起到压舱石作用，在创造经济效益的同时，还肩负着传导财政和货币政策职能，以及社会责任。而地方性小银行是服务地方经济发展的主力军，对于我国金融体系建设，防范和化解系统性金融风险，发挥了很好的补充和完善作用。

国有银行和地方银行是我们对于银行分类的比较传统的一个称呼，国有银行原来主要是指我国大银行，而地方银行原来主要是指城市信用社等。从这个角度看，国有银行和地方银行确实存在着很多不一样的地方。

服务范围不一样

国有银行显然服务范围更大。原来的国有五大银行分别是工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行。这五家国有银行服务范围都是全国，目标是服务好全国范围内的大中型企业和个人客户。现在国有五大银行甚至已经将银行网点开到国外去了，也在为很多国外的客户提供金融服务。而地方银行受到规模限制，还是局限于服务地方经济的发展，为地方经济的快速发展也在做出自己积极的贡献。

规模实力不一样

我国国有银行规模实力非常强大，我国四大国有银行工商银行，建设银行，农业银行，中国银行不仅是我国最大的四家银行，也是是全世界最大的四家银行，可以说规模实力超群。根据2018年全球银行排行榜，世界第一大银行工商银行，资产规模超过了4万亿美元，建设银行达到了3.397万亿美元资产，农业银行资产规模达到了3.232万亿美元，中国银行也达到了2.989万亿美元。

而地方银行主要业务就是服务于地方经济的发展，因此，规模实力相对于国有四大银行的巨大规模来说，显然地方银行规模较小，实力较弱。

金融产品多少不一样

国有银行规模巨大，资金实力雄厚，在全球范围内开展业务。因此国有银行开发的金融产品更多，能够为客户提供更多的服务品类，甚至可以为客户提供全球化的个性化金融服务。因此，国有银行不仅局限于提供普通的存贷款业务，也可以提供高端理财业务，还可以提供私人银行业务，包括出国金融服务等业务。可以说国有银行金融服务产品更多，服务范围更广，也更能够满足客户多元化的金融服务的需求。

而地方银行由于规模小，资金实力有限，因此，提供的金融服务比国有银行少一点，一般都是提供基础的银行服务内容，比如存款取款，大额存单，贷款，理财等等服务。

综上所述，国有银行和地方银行存在着一些不一样的地方。分别是服务范围不一样，规模实力不一样，金融产品多少方面也不一样。

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按最新的标准，国有六大银行指的是中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行。

地方性银行指的是地方农商银行、城商银行、信用社、村镇银行等，其中农商银行、城商银行大多是信用社改制而来。

这些银行之间有确实有很大分别，粗略说几点。

1、国有商业银行网点多，服务面广。网点最多的邮政储蓄银行号称四万网点遍布全国每个县市，甚至许多经济较好乡镇都有网点，自然要方便一些。而城商银行、信用社一般只服务于当地，没有跨区域服务，甚至国家有规定要求区域性小银行要立足当地，不要盲目扩张。

2、国有大行制度完善，国有大行改制以来也有二十年了，有完整的体系，也有较为完整的制度规范。不是说所有小银行制度不规范、不完善，确实是差的较多。我曾听以为工商银行到小城商行做行长的朋友吐槽，想搞消防应急演练、防抢演练，居然内部制度里没有这些预案的，在国有大行这些都是装订成书的。

3、国有大行风险承受能力强，一是资产实力雄厚，资产充足率等指标都好于小银行，二是风控能力较好。虽然一般银行都是有政府背景的，但县级政府背景与中央财政的背景自然是不一样的。

4、对于职工来说职业生涯前景要好一些，且不说国有大行的老大许多都能升正部级，而小型村镇银行不过百来号职工，升职空间更不不能类比。

5、国有大银行有完整的职工培养体系，简单的说业务种类多，学的东西多，小银行不行。所以很多城商行新建支行都是挖国有大行的过去，反过来说，国有大行是不太可能到小银行挖人的，根本没有什么社会招聘名额。还有一个说法是，很多银行招聘只限定五大国有银行、全国性股份制银行职工，邮储银行和小城商行职工都是排除的。

6、对于普通人来说，城商银行揽存压力大，存款利率要高一些，当然贷款利率也要高一些。

到此，以上就是小编对于地方性金融机构如何判定的问题就介绍到这了，希望介绍关于地方性金融机构如何判定的1点解答对大家有用。