金融机构流动性风险浅析，金融机构流动性风险浅析论文

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构流动性风险浅析的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融机构流动性风险浅析的解答，让我们一起看看吧。

为什么流动性对于金融行业那么重要呢？

流动性是指银行到期偿付债务的能力。西方商业银行业务经营原则之一。银行的清偿力，一般由银行的资产和负债比例与结构所决定。

西方货币银行理论有两种对立的观点： 一种观点强调银行资产结构在期限方面应正好和它的负债结构相适应；另一种观点则认为不一定相适应，只要银行能迅速将其资产变买或能获得其他机构在信用支付方面的保证，仍可保持其清偿力。

实际上无论哪种观点，流动性对银行来说非常重要。飞刀简单说明下。

1，银行也是一种特殊的企业……无非是经营货币而已……您在银行的存款，对应于银行来说是负债。因此要区分银行负债跟企业负债不同。

2，银行随时都能够偿还到期负债……换句话说，就是你无论何时去取钱，银行都能取出来（有的是企业存款，也是相同意思）。如果银行不具备流动性，结果就是你到银行取钱，结果银行告诉您……对不起，银行没钱了！………这样银行就要倒闭了。

3，一旦你发现有一家银行流动性出问题（取钱要取不出来了）…咋办？…无数人就会去取钱……这就是，挤提……会导致银行破产。

4，现代银行，相互可以拆借……简单说，就是甲银行没钱了，可以问乙银行借钱……银行相互拆借，相互购买资产…实质上银行已经形成一个整体……甲银行破产，会导致乙银行也出事……会连环出事……最终所有银行都出问题。这个就是银行流动性风险引发的整个经济风险了。

你可以想象一下，如果每家银行都有可能倒闭，你会也么做？都把钱放在家里！银行无法吸收存款，也无法贷款，整个经济就出大事。

因此银行流动性风险，对于整个经济和国家来说都是很重视的…！一旦流动性不足，央妈就放水，保证银行流动性，经济平稳运行。

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流动性无论是不是金融业，都是非常重要的，只不过，因为流动性是一种货币的特定运作方式，所以，在以货币为主要操作对象的金融业更是显得比较重要。

流动性其实是经营者手中可以操作的现金的数量的多少，而除了银行余额以外，还有很多的工具可以使用，例如应收账款的合同、商业或者银行的票据、各种固定资产或者流动资产的抵押、质押等金融手段、工具都可以创造出可以自由支配的现金。

在企业中，如果你持有了很多固定资产或者产品，但是手里的可支配现金数量特别低，那么，你所需要的生产资料、人工费用、甚至各种房租、水电费等费用费用的开支都会非常困难，那么这些保证生产经营的东西都无法满足，何谈生产经营、更别提发展和扩大了。因此，保证企业的流动性就是保证企业的血压，保证他能够供血充足。

那么金融行业更加明显，因为很多金融行业的产品、对象最终都是要进行变现的，而失去变现能力，或者变现能力差的产品、衍生品等都会在金融行业失去色彩，失去价值，除了收藏，任何人也不会持有一种明知道不能变成现金或者变成现金后贬值的金融产品。因此，金融行业企业的支付能力是要严格控制的，甚至在国家监管层面都对很多金融行业提出了要求，如银行的缴存备付金比例、第三方支付公司的备付金、货币基金的备付金。而真多整个金融市场国家也是对流动性有控制的，例如银行间存款市场、便利货币市场、宏观货币控制等等都是可以自由流动或者流动速度很快的货币渠道。就是为了让整个社会上的资金有一个整体、有效的控制，保证用钱的时候拿的出，但是有不是想用多少就能拿多少，在调控下，拿多了必须合计合计，这样，市场上的钱才有序，可控。

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但凡做过企业的人都知道现金有多么的重要，所谓流动性就是现金，正好之前回答了《作为世界科技巨头，苹果，微软，谷歌，亚马逊的现金储备是多少呢？》（https://www.wukong.com/answer/6587298467612197124），请先参阅，就知道为何流动性对金融行业就更重要了，十年前，雷曼兄弟就因为缺少十亿美元，使得这家百年老店、华尔街五大投行倒闭。

最近，在今日头条上独家推出《陈思进财经金融简单说》专栏（专栏链接：http://url.cn/5Ou9Mpr），用尽可能通俗易懂的语言，科普财经金融。至少50篇，平均每周至少更新二篇。

如《陈思进财经金融简单说》的《“未来一年请做好失业准备”，这是危言耸听吗？》

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最近宏观经济层面的热点很多，好像都不是好消息，其实，这是正常的经济周期。现在处于经济调整期，过去30多年经济高速增长的好时光已经一去不复返了。形势变了，以前经济高增长之下掩盖的很多问题都集中暴露出来了。

…… 全文链接：http://url.cn/5XC8oLJ

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这个问题可以从两个角度来看：

1.在经济形势比较好的时候，人们对未来的预期比较好，因此需要借钱用以周转。市场是一个互联牵制的环境，几乎没有人能独善其身，企业如果不利用资金杠杆去投资再生产，就会被市场竞争压缩其空间。此时资产的价值更甚于资金的价值。但是经济形势并不是永远向好的，一旦人们的预期减弱，甚至悲观，那么就要储备足够的现金以抵抗收缩的市场，如果资金断裂，没有足够粮草，企业周转就很艰难。传递到金融行业的结果就是大规模的债务违约，投资人没有如期回收本金。

2.现代金融业务本质是杠杆的业务，最直观的例子就是存款准备金，用户存100万在银行，如果准备金率是10%，那我只需要留10万在银行，剩下90万可以继续贷给其他人，因此100万的本金实际上可以撬动1000万的资金。然而一旦出现流动性危机，就会容易发生挤兑，一是因为投资的钱未到期，再就是银行经不起大量投资者提前回款（超过准备金）。最近频繁爆雷的P2P行业就是明显的例子。

以上的规律会在多个层面有反映，首先为什么短期/活期的利率远低于长期/定期的利率，因为短期更容易发生挤兑风险，中间资金来回腾挪会造成很大的运营成本和资金成本。比如同样是100万元，如果是活期的，银行就要准备好100万随时提取，利息就极低，；而如果是一年期的，银行可以投资到长期的项目中，资产方也更喜欢稳定的资金，愿意为之付出更高的利息，所以定期的利息会更高一点。这是流动性反映的投资方面的表现。

到此，以上就是小编对于金融机构流动性风险浅析的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构流动性风险浅析的1点解答对大家有用。