金融机构放贷自查报告，金融机构放贷自查报告范文

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大竹农商行被曝9000万“借名贷款”背后：部分放款未做尽职调查, 你怎么看？

这起事件，银行负有不可推卸的责任，严重违反了信贷调查的要求。

飞刀做了二十多年的小贷，对银行尽职调查很熟悉。

贷款必须详细调查贷款用途………一方面符合监管规定和国家政策。（例如，高污染的项目就不能贷款）………另一方面查看用途，确定能不能还款。（例如，明显不靠谱的项目就不能贷款）。

在调查时候，对借款人和实际用款人必须合一，不然肯定出现纠纷和案件。………这是常识。

在放款时候存在面谈面签过程，需要对贷款要素进行核对。如果有疑问，贷款不能发放。

在贷后要检查，检查贷款使用情况。发现问题立刻采取行动。

飞刀所在的银行，贷款调查，审核，面签和贷后都是岗位分离。无法作假。

人脸比对，身份证电子核实，公正负责婚姻情况核实。

这些科技手段有效控制了风险。

我就想问一下，尽职调查的标准是什么？真正的尽职调查就是把客户的所有商业秘密全部以文字的形式表现出来，哪个申请贷款的敢全部说出来？或者让客户经理调查出来？不排除有人中饱私囊，但是绝大多数客户经理还是在苦逼的活着，挣钱的事是领导的，背责的事是自己的，行业外的人还都以为客户经理作为银行人很光鲜，真是谁难受谁知道！

怎么说呢，我听说有个人，他就是去银行贷款，然后再贷出去高息，然后让别人也去银行贷款，好像是打在他的账上，然后他高息贷出去，好像是农行，最后出事了，听说有一笔款贷出去，还不是少，然后工厂倒闭了，他急着还钱，然后带两个人敲诈一个曾经借过他的钱，还完了，但是借条没抽回来的人，然后说要利息四分，让那个人打了九万块的借条，说不行，然后他说撕了，然后又让他打九万手块钱的借条，然后还写个保证，这还不算，带俩人又跑到离过婚的妻子家里面，为了让离过婚的妻子拿着房本，去他找的小贷公司，贷款三四十万，用骚扰孩子为理由，强闯进门，离婚的妻子没办法报警。

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